[00:00.00]本字幕由AI语音识别技术生成
[00:01.12]富爸爸
[00:02.32]穷爸爸
[00:04.00]第十一级
[00:06.64]当我还是孩子时
[00:08.08]我的爸爸告诉我
[00:09.55]日本人注重三种力量
[00:12.15]剑
[00:12.87]宝石
[00:13.75]和镜子
[00:15.31]剑象征着武器的力量
[00:17.91]美国人在武器上已花了上千亿美元
[00:21.23]是世界上的超级军事大国
[00:24.19]宝石象征着金钱的力量
[00:27.03]有句格言很有道理
[00:29.11]记住黄金规则
[00:31.07]有黄金的人制定规则
[00:33.95]镜子象征着自知的力量
[00:36.59]日本人认为
[00:37.75]自知是三种力量中
[00:39.87]最宝贵的
[00:41.55]穷人和中产阶级往往被金钱的力量控制着
[00:45.51]他们起床工作
[00:46.75]却不问自己这样做的意义
[00:49.07]他们每天去工作
[00:50.59]其实
[00:51.31]是搬起石头砸自己的脚
[00:54.23]大多数人并不真正懂得钱的意义
[00:57.39]因此
[00:58.35]只能被钱控制如果他们知道镜子的力量
[01:03.00]也许会自问
[01:04.40]这有意义吗
[01:06.20]可通常人们总是不相信自己内在的智慧
[01:09.88]只会随波逐流
[01:11.72]人云亦云
[01:13.36]他们做事情
[01:14.60]只是因为
[01:15.56]其他人也这么做
[01:17.44]他们总是服从
[01:18.80]而不去提问
[01:20.16]他们总是轻率的重复别人告诉他们的东西
[01:23.88]例如
[01:24.96]分期付款
[01:26.44]你的房子
[01:27.52]就是你的资产
[01:29.07]你的房子是你最大的投资
[01:31.88]欠债可以抵税
[01:33.67]找一个稳定的工作
[01:35.39]别犯错误
[01:36.51]别冒险之类的话
[01:38.83]据说
[01:39.67]对很多人来说
[01:41.12]在公众面前讲话
[01:42.72]比死还可怕
[01:44.47]精神并学认为
[01:46.28]害怕在公众面前说话
[01:48.28]是因为
[01:49.07]害怕被排斥
[01:50.56]害怕冒尖
[01:51.68]害怕被批评
[01:53.00]害怕被嘲笑
[01:54.48]害怕被别人所不容
[01:56.68]简言之
[01:57.52]是害怕与别人不同
[02:00.08]这种心理
[02:01.20]阻碍了人们去想新办法来解决问题
[02:04.76]这也就是我那受过良好教育的爸爸所说的
[02:08.60]日本人
[02:09.52]最重视镜子的力量的原因
[02:12.12]因为
[02:12.76]只有当他们照镜子时
[02:14.80]才能发现真相
[02:16.88]即
[02:17.48]大多数人热衷于稳定
[02:19.88]是出于恐惧
[02:21.51]其他事
[02:22.39]也一样能借助镜子来看清
[02:25.16]如
[02:25.76]运动
[02:26.64]社会关系
[02:27.76]职业
[02:28.51]和
[02:29.04]金钱等
[02:30.60]正是这种恐惧
[02:32.23]即
[02:32.88]害怕被排斥的心理
[02:34.88]使人们服从
[02:36.23]而不是去质疑那些
[02:38.00]被广泛接受的观点
[02:39.88]或流行的趋势
[02:41.84]你的房子是资产
[02:44.00]用债务合并贷款来解决债务
[02:47.20]更努力的工作
[02:48.64]升值
[02:49.76]有一天我会成为副总统
[02:52.48]存钱
[02:53.60]加薪后
[02:54.40]我要买更大的房子
[02:56.52]共同基金是最安全的
[02:58.88]等等
[03:00.36]大多数人的财务困境
[03:02.20]是由于随大六
[03:04.16]盲目地跟从其他人所造成的
[03:07.32]因此
[03:08.04]我们都需要不时地照照镜子
[03:10.68]相信我们内心的智慧
[03:12.88]而不是恐惧
[03:15.16]我和迈克十六岁时在学校遇到了麻烦
[03:19.07]我们不是坏孩子
[03:20.64]只是开始和同学们疏远了
[03:23.79]我们在周末及平时放学后
[03:26.23]为麦克的爸爸干活
[03:28.23]干完活后
[03:29.23]我们会花几个小时
[03:31.03]坐在一旁听付爸爸跟他的银行经理
[03:34.48]律师
[03:35.35]会计师
[03:36.28]经纪人投资商
[03:38.08]经理和员工开会
[03:40.28]付爸爸十三岁就离开了学校
[03:43.32]现在却在质问
[03:45.00]指挥和命令着一群
[03:47.08]受过良好教育的人
[03:49.24]他们对他唯命侍从
[03:51.16]并且
[03:51.88]当他对他们表示不满时
[03:54.12]感到害怕
[03:55.92]傅爸爸
[03:56.84]不是一个随大六的人
[03:58.84]他有自己的想法他痛恨
[04:02.00]我们必须这么做
[04:03.60]因为其他人都这么做之类的话
[04:06.64]也讨厌
[04:07.60]不能这个词
[04:09.20]如果
[04:09.84]你想让他做什么最好对他说
[04:12.64]我想你办不了这件事就行了
[04:15.72]我和迈克在这些会议中
[04:17.80]学到了不少东西
[04:19.56]甚至比在学校里
[04:21.24]包括大学学到的还要多
[04:24.20]迈克的爸爸虽然没有受过高等教育
[04:27.28]但作为一个成年人
[04:29.20]他有很丰富的财务知识
[04:31.36]并且
[04:32.20]最终获得了成功
[04:34.24]他曾反复的对我们说
[04:36.84]聪明人总是雇用比他更聪明的人
[04:40.47]所以
[04:41.24]我和迈克
[04:42.36]总是愿意花几个小时
[04:44.48]听那些聪明人说话
[04:46.48]并向他们学习
[04:48.32]因此
[04:49.12]我和麦克很难再遵循老师们教的那些
[04:52.56]僵化的教条
[04:54.24]这样问题就来了
[04:56.24]当老师说
[04:57.68]如果你得不到好成绩在社会也干不好时
[05:01.60]我和麦克
[05:02.56]就扬起了眉毛
[05:04.32]当我们被要求
[05:05.68]循规蹈矩
[05:06.96]不要偏离规则时
[05:08.96]我们看到了学校的程序
[05:10.92]扼杀了创造性
[05:12.56]我们开始理解
[05:13.88]为什么付爸爸说
[05:15.48]学校是生产好雇务员
[05:17.71]而不是
[05:18.56]好雇主的地方
[05:20.28]我和麦克有时会问老师
[05:22.71]怎样才能学以致用
[05:24.44]或是
[05:25.40]为什么我们不学习有关钱的知识
[05:28.76]及其运动的规律
[05:30.76]对第二个问题
[05:31.92]我们得到的答案通常是
[05:34.68]钱并不重要
[05:36.15]如果我们学习成绩好
[05:37.96]自然就会有钱
[05:39.88]我们越了解钱的力量
[05:41.88]与老师和同学们的距离就越远
[05:45.36]我的受过高等教育的爸爸
[05:47.76]从不过问我的成绩
[05:49.76]但我们却开始
[05:51.12]为钱的事争论
[05:53.32]在我十六岁时
[05:55.20]我就已经掌握了比父母更多的财务基础知识
[05:59.44]因为经常看书
[06:01.36]经常听审计师
[06:03.16]企业律师银行家
[06:05.04]房地产经纪人
[06:06.48]投资人的谈话
[06:08.16]而爸爸
[06:09.04]每天只和老师们谈话
[06:11.72]一天
[06:12.52]爸爸告诉我
[06:13.64]我们的房子
[06:14.84]是他最大的投资时
[06:16.80]我告诉他
[06:18.12]我认为房子
[06:19.40]并非一项好的投资
[06:21.64]一场不太愉快的争论发生了
[06:24.71]下图
[06:25.56]反映了付爸爸和穷爸爸在对待房子问题上的不同观念
[06:31.32]一个认为他的房子是资产
[06:33.92]另一个认为
[06:35.03]是负债
[06:36.36]我还记得
[06:37.44]我画了下面这张图
[06:39.20]向爸爸说明他的现金流
[06:41.80]我也向他指出了拥有房子后
[06:44.48]带来的附属支出
[06:46.40]房子越大
[06:47.56]支出就越大
[06:49.28]现金就会通过支出
[06:51.03]不断地流出
[06:52.96]今天
[06:54.03]人们仍在为
[06:55.15]房子不是资产这个观念向我挑战
[06:58.52]我知道对许多人说
[07:00.76]房子是他们的梦想
[07:02.60]和最大的投资
[07:04.32]而且拥有自己的房子
[07:06.28]总比什么都没有强
[07:08.24]但我仍想用另一种方法来看待这一教条
[07:12.76]即使我和我的妻子
[07:14.56]要买大而豪华的房子
[07:16.88]我们也很清楚
[07:18.24]那不是资产
[07:19.64]而是负债
[07:20.88]因为他把钱
[07:22.08]从我们口袋中掏走了
[07:24.76]因此
[07:25.44]我提出这个富有争议的观点
[07:27.91]我并不指望所有人都同意
[07:30.64]因为房子还有感情层面上的意义
[07:34.00]此外
[07:34.84]对于钱的热衷
[07:36.40]也会降低财商
[07:38.32]我的个人经验告诉我
[07:40.19]钱能使决策
[07:41.79]变得情绪化
[07:43.96]对于房子
[07:45.23]大多数人一生都在为一所
[07:47.63]他们从未真正拥有的房子
[07:50.11]而辛苦的工作
[07:52.03]换句话说
[07:53.35]大多数人
[07:54.43]每隔几年就买锁新房子
[07:57.19]每次都用一份新的
[07:59.23]三十年期贷款
[08:00.88]偿还上一笔的贷款
[08:04.20]即使
[08:04.96]人们住房按揭贷款的利息是免税的
[08:08.36]他们还是要先还清各期贷款后
[08:11.52]才能以税后收入
[08:13.28]支付各种开支
[08:16.15]当我的月付岳母知道
[08:17.88]他们每月要为房子
[08:19.64]缴纳的财产税
[08:21.16]涨到一千美元的时候
[08:23.20]简直惊呆了
[08:24.60]他们已经退休了
[08:26.15]这笔税款
[08:27.32]无疑使他们的日子
[08:29.12]很紧张
[08:31.20]房子的价值
[08:32.48]并不总是在上升
[08:34.43]我的一位朋友
[08:35.64]有一所价值一百万美元的房子
[08:38.72]而今天
[08:39.79]这所房子在市场上
[08:41.91]远卖不到一百万美元
[08:45.20]最大的损失
[08:46.52]是
[08:47.04]致付机会的损失
[08:49.08]如果
[08:49.76]你所有的钱都投在了房子上
[08:52.40]你就不得不努力工作
[08:54.19]因为你的现金
[08:55.43]正不断地从支出项流出
[08:58.04]而不是
[08:58.92]流入资产项这是典型的中产阶级现金流模式
[09:04.28]正确的做法
[09:05.40]应该是怎样呢
[09:07.44]如果一对年轻夫妇
[09:09.44]能够早点在他们的资产项中
[09:11.88]多些投入
[09:13.12]他们以后的日子
[09:14.52]就会过得轻松些
[09:16.43]他们的资产会不断增长
[09:18.80]自动弥补支出
[09:21.76]决定买很昂贵的房子
[09:23.88]而不是开始证券投资
[09:26.28]将对一个人的生活
[09:27.92]在以下三个方面
[09:29.52]形成冲饥
[09:31.56]一
[09:32.43]失去了用其他资产
[09:34.28]增值的时机
[09:36.16]二
[09:37.12]本可以用来投资的资本
[09:39.24]将用于支付房子
[09:40.95]高额的维修和保养费用
[09:43.60]三
[09:44.36]失去受教育的机会
[09:46.31]人们经常把他们的房子
[09:48.40]储蓄
[09:49.12]和退休金计划
[09:50.59]作为他们资产项的全部内容
[09:53.28]因为没钱投资
[09:54.59]也就不去投资
[09:56.19]这就使他们
[09:57.35]无法获得投资经验
[10:00.00]永远不会成为
[10:01.44]被投资界称为
[10:03.20]成熟投资者的人
[10:05.52]而最好的投资机会
[10:07.32]往往都是先给那些
[10:09.20]成熟投资者的
[10:11.28]在由他们转手给那些谨小慎微的投资者
[10:15.16]当然
[10:15.88]在转手时
[10:17.04]他们已经拿走了
[10:18.60]绝大部分的利益
[10:20.80]我并不是说
[10:21.92]就一定不能买房子
[10:23.92]我的意思是
[10:25.16]要理解资产和负债的区别
[10:28.40]当我想要换一所大一点的房子时
[10:30.96]我会先买入一些资产
[10:33.00]让他们创造
[10:34.16]能够支付这所房子的现金流
[10:37.48]我那受过良好教育的爸爸的财务状况
[10:40.56]很好地描述了老鼠赛跑式的生活
[10:44.40]他的支出
[10:45.40]总是和他的收入持平
[10:47.56]根本不可能去投资
[10:49.76]结果
[10:50.40]他的负债
[10:51.40]总是比他的资产还多
[10:54.68]下面这张图的左半部分
[10:56.92]简单明了地解释了穷爸爸的收支情他的收入和支出
[11:02.20]总是持平
[11:03.68]他的负债
[11:04.76]总是大于资产
[11:06.84]右半部分
[11:08.40]付爸爸的财务状况
[11:10.12]反映了致力于投资
[11:12.20]和减少负债的结果
[11:15.68]一个受过高等教育
[11:17.52]且事业有成的人
[11:19.48]同时
[11:20.31]也可能
[11:21.08]是财务上的文盲
[11:23.68]二十年后的今天
[11:25.92]谁属于你的团队
[11:28.28]付爸爸总是将各领域的专家
[11:30.88]召集到自己身边
[11:32.84]律师
[11:33.68]会计师
[11:34.68]经纪人
[11:35.52]和银行家
[11:37.16]我和妻子金也是一样
[11:39.43]今天
[11:40.16]我们的顾问团队
[11:41.56]是我们最大的资产之一
[11:43.96]比前
[11:44.72]更重要的是什么
[11:46.43]企业团队
[11:47.92]谁属于你的团队
[11:50.40]二十年后的今天
[11:52.76]你的计分卡
[11:55.28]没有财务报表
[11:56.59]你就不会知道
[11:57.83]你在财务游戏中的位置
[12:00.16]不管你愿不愿意
[12:01.88]钱会告诉你你在这场游戏中的分数
[12:05.40]财务报表
[12:06.52]就是你的计分卡
[12:08.56]银行需要财务报表
[12:10.88]收益表和资产负债表
[12:13.36]来了解你在财务游戏中的得分
[12:17.12]为什么富人
[12:18.56]越来越富
[12:20.60]关于付爸爸的财务状况的分析
[12:23.48]说明了
[12:24.28]为什么富人会越来越富
[12:27.16]资产项产生的收入
[12:29.00]足以弥补支出
[12:30.88]还可以用剩余的收入
[12:32.83]对资产项进行再投资
[12:35.43]资产项不断增长
[12:37.16]相应的收入
[12:38.28]也会越来越多
[12:40.00]其结果是
[12:41.28]富人
[12:42.16]越来越富
[12:44.04]为什么中产阶级
[12:45.92]无法摆脱
[12:47.20]财务问题
[12:49.60]中产阶级发现
[12:51.24]自己总是在财务问题上挣扎
[12:54.16]他们最主要的收入就是工资
[12:57.07]而当工资增加的时候
[12:58.92]税收也就增加了
[13:00.96]更重要的是
[13:02.28]他们的支出
[13:03.48]也和收入
[13:04.64]同步增加
[13:06.32]接着
[13:07.08]是新一轮的老鼠赛跑
[13:10.16]他们把房子
[13:11.32]作为最主要的资产
[13:13.28]而没有把钱
[13:14.56]投在那些
[13:15.56]能带来收入的资产上
[13:18.64]这种把房子当资产的想法
[13:21.12]和那种认为
[13:22.36]钱越多
[13:23.28]就能买更大的房子
[13:25.08]或更多东西的理财哲学
[13:27.28]就是今天这个债台高筑的
[13:29.92]社会的基础
[13:31.31]过多的支出
[13:32.43]把家庭托入债务
[13:34.04]和财务不稳定的漩涡之中
[13:36.68]即使人们工作业绩优秀
[13:39.16]收入固定增长
[13:40.80]也会出现这种情况
[13:43.07]而这种高风险的生活
[13:45.43]正是由于
[13:46.43]缺乏财商教育造成的
[13:49.92]最近一段时间
[13:51.31]经济不景气
[13:52.68]出现大量失业的现象
[13:55.12]这就已经表明了
[13:56.68]中产阶级的财务状况
[13:58.64]是多么脆弱
[14:00.40]公司退休金计划
[14:02.32]突然被四百零一退休金计划所替代
[14:05.88]很明显
[14:06.96]社会保障体系
[14:08.48]已经陷入困境
[14:10.40]退休后的生活来源没有保障
[14:13.40]恐慌在中产阶级中
[14:15.56]慢慢产生
[14:17.32]今天
[14:18.44]共同基金
[14:19.56]因其风险小
[14:21.12]而大受欢迎
[14:22.92]一般的共同基金投资者
[14:24.88]因为忙着挣钱去支付税款
[14:27.52]和住房按揭贷款
[14:29.52]为孩子上大学攒钱
[14:31.72]偿还信用卡等
[14:33.48]根本无暇去研究
[14:35.16]如何投资
[14:36.52]所以
[14:37.16]他们只能依靠
[14:38.48]共同基金的财务专家
[14:40.40]来帮助他们投资
[14:42.68]而且
[14:43.52]因为共同基金
[14:44.92]投资多个项目
[14:46.68]所以他们觉得
[14:47.88]自己的钱
[14:48.80]更安全了
[14:50.24]因为风险被分散了
[14:52.71]这些受过良好教育的中产阶级
[14:55.64]十分认同
[14:56.72]基金经理
[14:57.80]和财务计划提出的
[15:00.00]风分散的说法
[15:01.84]他们想安全运作
[15:03.76]规避风险
[15:05.92]真正的悲剧是
[15:08.20]正是由于早年缺乏必要的财务知识教育
[15:12.00]才造成了中产阶级
[15:13.80]财务上的风险
[15:15.48]而他们必须回避风险是因为
[15:18.68]他们的财务状况
[15:20.20]不容乐观
[15:21.60]他们的资产负债表
[15:23.36]从来没有平衡过
[15:25.56]负担着大量债务
[15:27.24]而且
[15:27.92]没有能够产生收入的
[15:29.84]真实资产
[15:31.48]一般来说
[15:32.52]工资
[15:33.19]是他们收入的全部来源
[15:35.48]他们的生活
[15:36.60]完全依赖于他们的雇主
[15:38.88]所以
[15:39.96]当名副其实的
[15:41.84]关系一生的机会来临时
[15:44.16]这些人无法抓住
[15:46.12]因为他们工作非常辛苦
[15:48.52]并负担着
[15:49.64]高额的税和债务